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Banca Personal Hipotecas Glosario de Términos

​​​Amortización – pagos periódicos de una deuda compuestos por una cantidad para reducir el principal de la deuda y otra cantidad para el pago de interés.


ARM (adjustable rate mortgage) - este tipo de financiamiento ofrece varios beneficios. Su interés inicial es más bajo que el prevaleciente. Ese tipo de interés se mantiene fijo durante un término y luego es ajustado periódicamente. Tanto el término de la primera revisión del interés, como el término de las revisiones subsiguientes, se establecen en el momento del cierre y puede ser de 1 año, 3 años ó 5 años. El interés será ajustado de acuerdo con los cambios en el índice establecido en el momento del cierre del préstamo. Después de cada ajuste, el tipo de interés se mantiene fijo hasta la fecha del próximo ajuste. Este tipo de hipoteca le da la ventaja al cliente de repagar la deuda a base de un i​nterés inicial que es más bajo de lo que prevalece en el mercado y le ofrece la estabilidad de mantener el tipo de interés fijo entre la fecha de cada ajuste.


Bancarrota o quiebra – ocurre cuando una persona se declara legalmente insolvente o incapaz de pagar sus deudas y solicita a la Corte Federal de Quiebras que administre sus bienes y los divida entre sus acreedores.


Cláusula de Transferencia (Due-on-sale) – cláusula contenida en ciertas escrituras de hipoteca; establece que un comprador que interese adquirir la propiedad que garantiza la hipoteca y asumir la deuda, debe solicitar el consentimiento del Banco antes de realizar la transacción. Si no lo hace, el Banco podrá declarar vencida la deuda y exigir el pago del balance al deudor original.


Consumer Credit Counseling of PR Inc. – organización sin fines de lucro que ofrece servicios gratuitos a consumidores que se encuentran en una situación económica precaria con el propósito de ayudarles a evaluar y reorganizar sus recursos y obligaciones. De ser posible, se establecen planes de pago con los acreedores.​​


Contrato de Compraventa – acuerdo entre el comprador y el vendedor de la propiedad en el que se establece el precio de venta y los términos de transacción.


Cosolicitante o codeudor -Cualquier prestatario adicional (s) cuyo nombre (s) aparece en la solicitud del préstamo y cuyos ingresos e historial de crédito se utilizan para calificar. Bajo este acuerdo, todas las partes involucradas tienen la obligación de pagar el préstamo. De igual forma los nombres de los co-prestatarios aplicables también aparecen en el título de la propiedad.


Dación en pago – entrega voluntaria de la propiedad al acreedor en cambio del saldo de la deuda. Es un recurso de los deudores para evitar una ejecución de hipoteca, demandas por cobro de dinero y otras acciones legales.


Ejecución de Hipotecas (Foreclosures) – procedimiento legal que declara vencida la deuda y exige el pago total de su balance. Lo usa el (la) acreedor (a) cuando el (la) deudor (a) no cumple con su obligación de pagar el préstamo o con los acuerdos establecidos en el Pagaré o en la Escritura de Hipoteca. La deuda se satisface con el producto de la venta forzada (subasta) de la propiedad que la garantiza.


FHA (Federal Housing Administration) – Programa de seguro hipotecario FHA ayudan a familias de bajos y moderados ingresos a convertirse en propietarios mediante la reducción de algunos de los costos de sus préstamos hipotecarios.


Fannie Mae (FNMA – Federal National Mortgage Association) – corporación que se dedica a comprar en el mercado secundario hipotecas convencionales.


Freddie Mac (FHLMC – Federal Home Loan Mortgage Corporation) – corporación que se dedica a comprar en el mercado secundario hipotecas convencionales.


Ginnie Mae (GNMA – Government National Mortgage Association) – agencia del gobierno federal que se dedica a comprar en el Mercado secundario hipotecas aseguradas por FHA o por VA.


Hipoteca convencional – es una hipoteca que no está asegurado o garantizado por el gobierno tales como FHA, VA o Desarrollo Rural. Hay dos tipos de hipoteca convencional, conforme y convencional no conforme.


LTV (Loan-to-Value Ratio) – relación de valor de la propiedad a préstamo. Se calcula dividiendo la cantidad del préstamo entre el precio de venta o el valor de tasación, lo que sea menor.


MGIC (Mortgage Guarantee Insurance Corporation) – Seguro Hipotecario (también conocido como garantía hipotecaria y seguro de hogar -préstamo) es una póliza de seguro privado que compensa los prestamistas o inversores de las pérdidas por el impago de un préstamo hipotecario.


Métodos de repago - los préstamos hipotecarios se pueden repagar de distintos métodos: 1) préstamos a interés fijo - bajo este método, el tipo de interés se mantiene fijo durante la vida del préstamo y los pagos mensuales son de la misma cantidad; 2) préstamo balloon - es un tipo de préstamo que tiene una forma de repago diferente. Los pagos mensuales se calculan a base de un término mientras que el préstamo se salda en un término mucho menor. Luego de este término, el cliente tiene las alternativas de saldar el balance de la deuda con sus propios fondos o de renovar el préstamo bajo nuevos términos de financiamiento. La ventaja de este tipo de préstamo es que vas a tener unos pagos mensuales más bajos, ya que tienen una tasa de interés más baja.


Penalidad por prepago – cláusula contenida en el pagaré que establece la penalidad que el Banco puede cobrar si el balance de la deuda se paga antes del vencimiento previamente establecido. El Comisionado de Instituciones Financiera regula esta penalidad.


Residencia principal – propiedad residencial que ocupa físicamente su dueño (a) como vivienda principal durante la mayor parte del año.


Rural Development (antes Farmers Home) – Agencia federal que proporciona oportunidades de propiedad de vivienda de bajos y moderados ingresos en zonas rurales a través de varios préstamos y programas de garantía de préstamos.


Segunda residencia (Second Home) – propiedad residencial que ocupa físicamente su dueño (a) parte del año y que usa para descanso y recreación.


Seguro hipotecario – protege al acreedor de pérdidas en caso de que el deudor no pague la deuda.


Solicitante o deudor principal – persona real o jurídica que solicita el préstamo y queda obligada a pagar la deuda.


Tasación – informe en el que un (a) tasador (a) cualificado (a) establece la opinión sobre el valor en el mercado de una propiedad inmueble a la que llegó como resultado de la investigación y los estudios realizados a la propiedad.


Préstamos Veteranos (Department of Veterans Affairs) – Agencia Federal que proporcionan una garantía en beneficio del préstamo hipotecario a los veteranos o a sus viudas, los reservistas y los miembros elegibles de la Guardia Nacional. VA garantiza una porción del préstamo, lo que permite que el prestamista para proporcionar condiciones más favorables.


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