3 tips para la compra de una propiedad

Un sueño que comparte la mayoría de las personas es la compra de su primera casa.

No solo para adquirir un techo seguro y echar raíces sin la preocupación de que puedan sacar a uno en cualquier momento. No solo para tener la autoridad de ambientar el espacio privado a gusto sin tener que pedir permiso. Sino, porque las estadísticas sustentan que comprar una propiedad sigue siendo un vehículo probado para alcanzar mayor riqueza financiera.

Según el estudio de la Asociación Nacional de Realtors, usando data reciente entre el 2012-2022, concluyeron que la brecha en su cálculo de Valor Neto o “Net Worth” (métrica que mide la riqueza de un individuo al restar activos y pasivos) entre los dueños de propiedad y los que solo rentan es gigante. Los que compran según el estudio son 40 veces más ricos que aquellos que solo rentan. El valor neto promedio era $255,000, mientras que el valor neto de aquellos que rentaban era apenas $6,300 (he aquí la diferencia 40x). Esta ventaja ocurre mayormente por dos razones:

Esto ocurre mayormente por dos razones:

La apreciación de valor de las propiedades

Durante esta pasada década, el valor promedio de propiedades en los Estados Unidos aumentó a $190,000. En el caso promedio de las personas estudiadas, el activo mayor de las personas es el “equity” de la propiedad, (que es la diferencia positiva entre el valor del mercado de la casa - la deuda del préstamo).

Es por esto que aún dividiendo la población en 3 grupos—bajo ingreso, clase media y clase alta— consistentemente se encontró que el valor neto aumentó en cada grupo; $98,910 para la clase baja en ingresos, $122,070 para la clase media y $150,810 para la clase de altos ingresos.

En otras palabras, tener una propiedad en los últimos 10 años incrementa la posibilidad de que actualmente tengas “equity”, lo que se convierte en un activo que aumenta tu cálculo de Valor Neto “Net Worth”).

Pagos sirven como cuenta de ahorro 

Gracias al pago de una hipoteca, vas a ir adquiriendo un activo poco a poco, que, al saldarlo, se convertirá en un activo que aumentará significativamente tu Valor Neto. Es por esto que es cierto cuando dicen “la hipoteca es como tener una cuenta de ahorro”. Vas aportando hasta que la saldes y tengas un activo.

Adicionalmente, los pagos por concepto de intereses son deducibles de la planilla, lo que aporta más dinero a tu bolsillo al bajar tu ingreso tributable.

Si te emociona aprender de estos beneficios, conoce cómo prepararte para dar el paso.

Aquí te comparto 3 “tips” que debes saber para que estés listo/a para el proceso de comprar una propiedad:

1- Cuida tu historial de crédito:

Tu puntuación de crédito es un factor muy importante a la hora de que la institución financiera evalúe tu solicitud para un préstamo hipotecario. Por eso es crucial que puedas mantener tus deudas de tarjetas de crédito debajo de un 30% de utilización y que cumplas con tus pagos mensuales para maximizar las probabilidades de obtener la mejor puntuación de crédito posible.

2- Asegura que puedas evidenciar tus ingresos:

Un dato que pocas personas saben es que las instituciones financieras miden el nivel de riesgo de la persona a la hora de tomar una decisión sobre el proceso hipotecario. Es por esto que no debe sorprender que los bancos exigen como regla general que tengas un mínimo de dos años de experiencia con el mismo patrono o si has tenido un cambio, que sea paralelo o para mejorar tu crecimiento profesional y poder evidenciarlo. Lo mismo aplica si eres empresario, debes demostrar un mínimo de dos años en tu negocio obteniendo ganancia en tus planillas.

3- Ten ahorros disponibles:

Otro dato que sorprende a muchos la primera vez que se orientan del proceso de comprar su primera propiedad es la necesidad de tener ahorros. Esto para cubrir los gastos de cierre, gastos de servicios profesionales (legales, originación del préstamo, etc.) y el depósito, pues rara la vez se puede financiar un 100% del costo de la propiedad. Para que te puedas planificar, estima que tengas al menos un 20% del monto del préstamo ahorrado a la hora de querer comprar la propiedad.

Finalmente, no permitas que el miedo o el desconocimiento te intimide. Convertirte en propietario a través de la compra de una propiedad no solo es un camino probado de adquirir mayor riqueza, sino que estás adueñándote de un pedazo de tu tierra.

Y yo no sé tú, pero como puertorriqueño orgulloso, esa debe ser la meta.

Oriéntate con un experto llamando al 787-760-8100, y aclara todas tus dudas para que puedas prepararte para la compra de tu hogar.

Este contenido fue creado por el Asesor Financiero, escritor, conferenciante y host del video podcast La Maestría con Raúl Palacios.

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