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Prestamos con Garantía Gubernamental (SBA)

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Maneja tus productos y servicios:

Solicita la mejor alternativa de financiamiento comercial garantizada por SBA¹ (por sus siglas en inglés).

Dos hombre leyendo computador

Encuentra alternativas accesibles de préstamos a corto y largo plazo que puedes utilizar para:

  • Establecer, expandir o adquirir un negocio

  • Adquirir maquinaria y equipo

  • Comprar inventario

  • Realizar mejoras o compra de propiedad comercial

  • Refinanciamiento de deudas2

  • Capital operacional

Beneficios

Tramitación rápida

Estamos autorizados a conceder préstamos como prestamista de SBA, bajo el programa Preferred Lender, agilizando el proceso de autorización mediante la autoridad delegada por SBA. Contamos con personal especializado para manejar estos préstamos, brindándote más eficiencia y rapidez para la aprobación y desembolso.

 

Aportación mínima

Se requiere entre un 10% y un 15% de aportación al proyecto.

 

Términos amplios

Hasta 25 años para la compra o construcción de un edificio comercial3.

 

Tasa de interés competitiva

Los intereses son más bajos que los préstamos sin la garantía de SBA.

 

Colateral

Se evaluará el colateral del solicitante al momento de la transacción4. Los requisitos de colateral son menos rígidos en cuanto a “Loan to Value”.

 

Apoyo gerencial

Ofrecemos programas de capacitación gerencial.

 

Conveniencia

Puede presentar la solicitud del préstamo en cualquiera de nuestras sucursales o a través de nuestra plataforma Business Digital Solutions.

Programa de préstamos

  • SBA 504

  • SBA Express

  • SBA 7(a) Loan / Preferred Lender Program

  • SBA CapLine

  • Otros programas de SBA disponibles

Documentos básicos requeridos

  • Estados financieros y planillas del negocio por los últimos 3 años preparados por un CPA

  • Estados financieros internos, si el último estado tiene más de 6 meses

  • Estados financieros personales

  • Historial o plan de negocio

  • Documentos corporativos, que apliquen

  • Permisos para operar el negocio

  • Contrato de arrendamiento, si aplica

  • Contrato de compraventa, si aplica

  • Cotizaciones de mejoras y/o compra de equipo

  • Proyecciones de ingresos y gastos por 3 años (primer año en base mensual, segundo y tercero en base anual)

  • Otros documentos se solicitarán, según sean requeridos

Información adicional

Visita cualquiera de nuestras sucursales, o comunícate con nuestra oficina directamente:

San Juan: 787-729-8200

 

  • SBA: Servicios de Información Empresarial

  • Puerto Rico Small Business & Technology Development Centers (SBTDC)

  • Office of Women's Business Ownership (OWBO)

 

FirstBank está autorizado a proveer préstamos SBA bajo los programas SBA de Preferred Lender, Patriot Express Lender y SBA Express Lender. Además, ofrecemos financiamientos en participación, a través del programa SBA-504, con las siguientes compañías certificadas por el SBA:

 

  • PYMES Financial Partners, Inc

    787-765-1677

  • Corporación para el Financiamiento Empresarial del Comercio y las Comunidades.

    787-756-5080

Sujeto a aprobación de crédito. Solo para comercios en territorio americano. Ciertos términos, costos y condiciones aplican. La tasa de interés y el APR se determinan a base de lo permitido por SBA. Las tasas de interés pueden variar de acuerdo con el mercado basado en la Tasa de Interés Preferencial de los Estados Unidos (“Prime Rate”). Se puede tomar un gravamen general sobre los activos del negocio u otras colaterales a tenor con los requisitos de SBA. Los parámetros pueden variar según la Agencia Federal lo determine, para más información favor visitar  www.sba.gov.

Mujer sonriendo en una panadería

Para negocios existentes que piensan adquirir activos fijos.

Sea para compra de propiedad comercial, mejoras o equipos, tu negocio tiene la ventaja de solicitar financiamiento a largo plazo con tasas de interés fijas.

Elegibilidad

  • Todo negocio:

  • Individuo o Haciendo Negocio Como (DBA por siglas en inglés)

  • Con fines de lucro

  • Organizados como corporación o sociedad

  • Propiedades comerciales, el dueño debe ocupar sobre el 51%

  • Negocios con operaciones de mínimo 2 años o más

  • Debe cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por SBA

Características

  • Monto máximo hasta $5,500,000 

  • Fórmula 50, 40, 10:

  • 50% préstamo permanente con el banco

  • 40% préstamo directo con la SBA

  • 10% aportación del cliente al proyecto

Términos amplios

  • Término de hasta 25 años para propiedad comercial y hasta 10 años para equipo comercial dependiendo de su vida útil

Tasa de interés

  • Tasa fija en la porción de SBA por la vida del préstamo (no balloons)

Colateral requerido

  • El activo por financiar servirá de colateral, ya sea bienes inmuebles, mejoras y equipos

Uso de fondos

  • Compra o renovación de propiedades comerciales

    ocupadas por el dueño

  • Construcciones nuevas

  • Adquisición de maquinaria y/o equipo comercial

  • Refinanciamiento de deuda existente (podrá estar sujeto a ciertas restricciones)

Beneficios

  • Menos aportación al costo total del proyecto

  • Tasas de interés menores a cualquier otro producto en la porción de SBA

  • Términos de vencimiento más amplios

  • Ciertos gastos de cierren pueden ser financiados en el préstamo

Información adicional

Más detalles: https://www.sba.gov/programas-de-financiamiento/prestamos/prestamos-504

  • PYMES Financial Partners, Inc

    787-765-1677

  • Marketing Small Business Finance

    787-641-0800

  • Corporación para el Financiamiento Empresarial del Comercio y las Comunidades

    787-756-5080

Sujeto a aprobación de crédito. Solo para comercios en territorio americano. Ciertos términos, costos y condiciones aplican. La tasa de interés y el APR se determinan a base de lo permitido por SBA. Las tasas de interés pueden variar de acuerdo con el mercado basado en la Tasa de Interés Preferencial de los Estados Unidos (“Prime Rate”). Se puede tomar un gravamen general sobre los activos del negocio u otras colaterales a tenor con los requisitos de SBA. En los casos bajo el programa 504 los parámetros pueden variar según la Agencia Federal lo determine, para más información favor visitar  www.sba.gov.

Asesor estrechando la mano de hombre y mujer

Ayuda a pequeños negocios a obtener financiamiento con garantía federal.

Elegibilidad

  • Pequeños negocios que sean:

  • Operados en territorio americano

  • Individuo o Haciendo Negocio Como (DBA por sus siglas en inglés)

  • Con fines de lucro

  • Organizados como corporación o sociedad

  • Negocios que no excedan las directrices de tamaño de la SBA bajo el North American Industry Classification System (NAICS)

Características

  • Préstamo a término

  • Entre 75% a 85% de garantía de SBA, dependiendo de la cantidad del préstamo

Términos de vencimiento

  • Propiedad comercial: hasta 25 años

  • Otros propósitos pueden variar de 5 - 15 años

Tasa de interés

  • Tasas de intereses atractivas, impuestas por SBA entre 3% hasta 6.50% sobre prime rate

  • Disponible a interés fijo o variable

Aportación del cliente

  • Mínimo de 10% a un 15% del costo total del proyecto

Colateral requerido

  • Activos del negocio o bienes raíces (comercial o personal), dependiendo del propósito del préstamo

Uso de fondos

  • Establecer, expandir o adquirir un negocio

  • Adquirir maquinaria y/o equipo

  • Capital operacional, financiar cuentas por cobrar y aumentar el capital de activos

  • Comprar inventario

  • Realizar mejoras o compra de la propiedad comercial

  • Comprar propiedad comercial ocupada por el dueño

  • Refinanciar una deuda existente (ciertas restricciones aplican)

Beneficios

  • Términos de vencimiento más amplios

  • Aportación mínima del deudor

  • Ciertos gastos de cierre pueden ser financiados en el préstamo

  • Somos un banco autorizado por SBA bajo Preferred Lender Program, donde aprobamos la garantía de manera ágil y directa

Información adicional

Para más detalles de este y otros productos, entra a:  https://www.sba.gov/programas-de-financiamiento/prestamos/prestamos-7a

 

Sujeto a aprobación de crédito. Solo para comercios en territorio americano. Ciertos términos, costos y condiciones aplican. La tasa de interés y el APR se determinan a base de lo permitido por SBA. Las tasas de interés pueden variar de acuerdo con el mercado basado en la Tasa de Interés Preferencial de los Estados Unidos (“Prime Rate”). Se puede tomar un gravamen general sobre los activos del negocio u otras colaterales a tenor con los requisitos de SBA. En los casos bajo el programa 7(a) los parámetros pueden variar según la Agencia Federal lo determine, para más información favor visitar  www.sba.gov.

Mujer sonriendo viendo celular

Ideal para líneas de créditos o préstamos para capital operacional para su negocio.

Elegibilidad

  • Pequeños negocios que sean:

  • Operados por el dueño

  • Individuo o Haciendo Negocio Como (DBA por siglas en inglés)

  • Con fines de lucro

  • Organizados como corporación o sociedad

  • Negocios que no excedan las directrices de tamaño de la SBA según el North American Industry Classification System (NAICS)

Características

  • Garantía de SBA del 50% a 10 años

  • Línea de crédito o préstamo a término

Términos de vencimiento

  • Propiedad comercial: hasta 25 años

  • Facilidad de línea de crédito (5 años revolvente y 5 años para repagar el balance)

  • Otros propósitos - pueden variar de 5 a 10 años

Tasa de interés

  • Tasas de intereses atractivas, impuestas por SBA entre el 3% hasta el 6.50% sobre prime rate dependiendo de la cantidad del financiamiento

  • Disponible a interés fijo o variable

Aportación del cliente

  • Préstamos a término requieren una aportación mínima de entre un 10% a un 15% del costo del proyecto

  • Línea de crédito no requieren aprobación mínima

Colateral requerido

  • Activos del negocio o bienes inmuebles (comercial o personal), dependiendo del propósito del préstamo

Uso de fondos

  • Adquirir maquinaria y/o equipo

  • Capital operacional, financiar cuentas por cobrar, e inventario

  • Realizar mejoras o compra de la propiedad comercial ocupada por el dueño

Beneficios

  • Términos de vencimiento más amplios

  • Aportación mínima del deudor en préstamos a término

  • Ciertos gastos de cierre pueden ser financiados en el préstamo

  • Se requiere menos documentación que otros programas

  • Somos un banco autorizado por SBA bajo el Preferred Lender Program, por lo que tomamos las decisiones de préstamo bajo las directrices de la SBA

Información adicional

Para más detalles de este producto, entra a: https://www.sba.gov/

Sujeto a aprobación de crédito. Solo para comercios en territorio americano. Ciertos términos, costos y condiciones aplican. La tasa de interés y el APR se determinan a base de lo permitido por SBA. Las tasas de interés pueden variar de acuerdo con el mercado basado en la Tasa de Interés Preferencial de los Estados Unidos (“Prime Rate”). Se puede tomar un gravamen general sobre los activos del negocio u otras colaterales a tenor con los requisitos de SBA. En los casos bajo el programa SBA Express los parámetros pueden variar según la Agencia Federal lo determine, para más información favor visitar  www.sba.gov.

Mujer jardinera sonriendo

Diseñado para empresarios que cuentan con una buena estructura corporativa, contable y financiera, garantizando líneas de crédito comerciales de hasta $5 millones para cubrir necesidades a corto plazo y/o cíclicas del negocio.

 

Existen 4 productos bajo la sombrilla del programa:

 

  • Contract: ideal para empresas que tengan contratación

  • Seasonal: negocios de temporada con alzas y mermas en sus flujos de efectivo

  • Builders: cualifican contratistas de construcción o subcontratistas

  • Working Capital: para empresas que generan cuentas por cobrar e inventario

Elegibilidad

  • Tanto el negocio como el uso de fondos deberá ser elegible de acuerdo con el SBA-SOP

  • Debe estar localizado en territorio de Estados Unidos

  • Demostrar la necesidad del financiamiento y habilidad de repago

  • Clientes cuya data de los estados financieros concuerde con la de la planilla de contribución sobre ingresos

  • Clientes con experiencia que demuestren una operación rentable y que pueden satisfacer la contratación

  • Los contratos para brindar en colateral deben ser elegibles y cedibles a fin de garantizar la transacción

Beneficios

  • Garantía de entre 75% y 85% en líneas de crédito para cubrir las necesidades a corto plazo y/o cíclicas de su negocio

  • Tasas de intereses mucho más atractivas que las del mercado, desde el 2.25% hasta el 4.75% sobre el prime rate

  • Garantía de SBA puede llegar hasta 10 años (excepto Builders CAPLine que llega hasta 5 años)

Sujeto a aprobación de crédito. Solo para comercios en territorio americano. Ciertos términos, costos y condiciones aplican. La tasa de interés y el APR se determinan a base de lo permitido por SBA. Las tasas de interés pueden variar de acuerdo con el mercado basado en la Tasa de Interés Preferencial de los Estados Unidos (“Prime Rate”). Se puede tomar un gravamen general sobre los activos del negocio u otras colaterales a tenor con los requisitos de SBA. En los casos bajo el programa CAPLine los parámetros pueden variar según la Agencia Federal lo determine, para más información favor visitar  www.sba.gov.

Man and woman watching computer
hombre joven mostrando algo en portátil a mujer anciana

Business Digital Solutions

Origina préstamos y líneas de crédito comerciales a través de nuestra plataforma digital  aquí.

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Sujeto a aprobación de crédito. 1Para deudas comerciales solamente. Evidencia será requerida. 2Préstamo con propósitos múltiples, se utilizará promedio ponderado para determinar el término máximo. 3Los bienes adquiridos con los fondos del préstamo también serán tomados como la colateral. Ciertas restricciones aplican. 4En construcción o mejoras a edificio comercial. Otros propósitos pueden ser elegibles. Los parámetros pueden variar según la Agencia Federal lo determine, para más información favor visitar www.sba.gov

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